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17 十二月

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天氣漸涼，聖誕節氣氛愈來愈濃，我家裡也做了點小佈置，在窗子掛上一對小天使吊飾時，我突如其來地想起那對小情侶。還記得那天他們走進辦公室時那份戰戰競競，實在讓我印象深刻。兩人走在一起時明明感覺到他們是互相深愛著的一對，但他們沒有在我和同事面前展現任何親密的動作，似乎心裡有點避忌。我不奇怪，因為我們其實早就幫過不少不同國籍的同性伴侶處理各種移民問題，也完全明白他們在不熟悉的環境下，因為欠缺安全感而傾向自我保護。我們微笑著請他們在會議室內坐下，希望用誠摯的態度讓二人明白，我們不會因為任何先入為主的思想所困惑，無論任何人，都應該得到一視同仁的協助。眼前的他們二人是一對未婚伴侶，拍拖和同居已經多年，最近起了移民英國的念頭，由於其中一方是英國公民，於是便以Unmarried Partner 的方式申請配偶簽證。由於過去並未有想過要移民，所以也沒有特別儲下兩年的同居證明。他們以為一起已經這麼久了，這牢固的關係會讓他們很易獲得批核。結果，因為沒有足夠的兩年同居證明，簽證申請被拒。沒想過會被質疑關係的真確性，一時沒了主意，於是在被拒簽之後，來到我們公司尋求幫助。我完全理解他們的迷惘，也讓他們安下心來，因為我們處理過不少相似的個案數目，所以有著相當的信心。當時我給予他們兩個建議，如果他們並不急著要走的話，可以由現在開始收集住址證明，直到有了足夠兩年的同居證明後，再入紙申請。而另一個建議，如果他們想盡早申請，不想再等兩年，唯一的方法就是考慮註冊結婚。由於香港並不承認同性婚姻，如果要去英國結婚，需要先申請結婚旅遊簽證(Marriage Visitor visa)，然後再回到原居地，即是香港辦理配偶簽證。對他們而言，這個方法實在有點費時失事。所以剩下可行的方法，就是先到其他承認同性婚姻的國家註冊，當中最常見的，就是美國。我也是近年處理相關客戶的個案當中，才知道原來美國的猶他州(State of Utah)可以容許網上註冊結婚，二人都可以在海外完成程序，特別在過去幾年疫情期間最常見。不過，正是由於程序簡單，所以英國移民局一般都會特別謹慎審核這類型申請的真實性。例如，申請人的家人和朋友是否有出席他們的網上婚禮，二人的關係歷史，是否有提供足夠的照片等等。再者，即使文件齊全，就像我們曾經協助過的同樣案例，移民局還是有機會懷疑二人關係的真實性，所以有機會在審批簽證期間，要求面試。我們就曾經就着相關的個案，因着客戶的背景，特別準備了一系列的問題幫客戶做模擬面試，確保一切順利。結果，這兩位可愛的朋友很快就成功獲批了簽證，並已身處英國準備過第一個婚後的白色聖誕。我其實沒想過只是幫助二人處理簽證，卻同時促成了兩人踏出那猶豫不決的一步，正式簽下婚約成為一對。但我相信的是，相愛是兩個人的事，只要那份感情是真實的，愛絕對是可以超越所有性別、年齡、膚色等等的限制。：攝於泰晤士河愛心紀念牆 ...

12 十二月

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自英國政府近日宣布大幅收緊移民政策，並於明年春季起實施五大措施以減少移民人數後，我們收到的查詢非常多，現綜合五大常見問題：1）英國公民如想申請配偶和子女到英國家庭團聚，最新的財政要求是怎樣？配偶簽證(Family visa) 的最新財政要求，會由現時的年薪18,600英鎊，提高至38,700英鎊，如果有非英籍子女同時申請，所需的年薪會更高。根據現有法例，申請人可利用工作收入、租金收入、 自僱收入、退休金收入等以達到財政要求。 如申請人選擇用現金存款達到財政要求，其存款要求亦會相應增加。以一位配偶為例，根據現時的計算公式，存款要求將會提高至112,750英鎊，如果有非英籍子女同時申請，所需存款會更高。2）以上新的財政要求，會否影響配偶簽證人士的續簽和永居？目前配偶簽證的續簽和永居申請，財政要求跟初次申請一樣，均為年薪18,600英鎊起。當新法例實施後，到底會否影響續簽及永居申請，其年薪要求會相應增加多少，詳情仍有待英國政府進一步公布。屆時如果申請人未能滿足最新財政要求，而又同時擁有BNO護照，可考慮改以BNO簽證申請續簽，過去的居住日子同樣會計算在五年的居留期內。3）這次移民政策的收緊措施，是否會影響 BNO簽證？根據英國內政大臣James Cleverly向下議院發表的聲明，政府將會實施的五大措施，主要影響醫護及護理行業簽證、工作簽證、英國公民的配偶和子女，以及海外學生。BNO 簽證是人道簽證，暫時沒有受是次收緊措施影響。4）英國醫療保險費 IHS 將會明年1月16日調整收費，是否可以提前申請並在獲批簽證後續簽？假如你目前持有的是兩年半的BNO簽證，一般情況下，你可於簽證到期日提前28天，申請兩年半的續簽。這樣，初簽加上續簽，你就剛好在英國住滿五年，可以申請永居。如果你目前持有的是五年的BNO簽證，並在簽證獲批後未能達到居住要求，一般情況下，你可以在第五年申請續簽。如果你想在IHS 加價前提前續簽，就要視乎個別情況，考慮所需的續簽年期。值得留意的是，所有續簽的申請必須要在英國境內進行，等待續簽獲批期間，不能離開英國，否則會被視為放棄申請。5）BNO 簽證申請永居時是否轉有入息或資產要求？是否要如英國首相所言，證明對社會有貢獻？目前BNO簽證永居申請並沒有任何入息或資產要求。當然，如果你在英國有工作或收入，我們會建議你最好保留有關的工作證明，如工資單和稅單，並確保有遵守英國的稅務條例和準時繳交稅項。最後，由於我們收到的查詢眾多，如果你的個案緊急，需要我們辦理簽證申請或提供進一步的專業建議，我們可以為你安排會議諮詢。在會議中，我們將解釋有關簽證的相關要求、申請程序、所需文件，並回答你的所有問題，以協助你準備成功的申請。就著這次英國移民政策收緊，我們公司的一眾同事正盡力解答及回覆每一個查詢，並一如以往，堅持用心一對一處理每個個案和細心聆聽每位的需要。目前我們已將更多資源分配到現有客戶的申請，希望協助每一位已委託我們的客戶盡快處理相關程序，為保持服務質素，由現在起我們只能有限量地接納新個案，希望大家體諒和明白。...

03 十二月

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在地球的另一面，英倫主島與愛爾蘭本島之間，有個美麗的小島嶼靜躺其中。此刻那邊正值早上，天空正降著白濛濛的初雪，而住在曼島的她剛剛從微冷的室外開車回到辦公室。掛好大衣，泡了一杯好茶然後撥通了給我的電話。為了籌備下個星期與曼島政府的講座，我特意在事前約了一位住在曼島的香港人聊天，了解這些和我們說著同一語言的朋友在島上的生活和體驗。這位親切的朋友在當地住了兩年多，她說這段日子以來，認識到的香港家庭有十多個。我最有興趣知道的是英國那麼多城市，為何人們會選擇到曼島來呢？她以自己和其他認識的香港家庭為例，跟我分享到選擇曼島的原因主要有幾個，其中第一個必定是因為曼島的景色。當初決定移居英國時，她曾到訪過不同的英國城市。當最後來到這個島嶼，竟被島上的景色深深吸引。夏天的時候，她最喜歡就是去行山。在曼島的山上，她可以坐在那裏看着整個島嶼的景色，整整一個小時一動不動，好好感受那份美麗與寧靜。由於島上居民不算多，人與人之間的關係很密切，那些熱情的本地人，帶給你一種非常安心的居住環境，她甚至在晚上不用鎖門也不會擔心。除了新鮮的空氣與美麗的景色，曼島的生活也不會不方便。如果你喜歡烹飪，這裏有各式各樣的海鮮和新鮮蔬菜，選擇非常豐富。而雖然沒有大城市那樣的大型購物中心，但假使你真的想去購物逛街，去倫敦的機程只需要1小時，去曼城只需要半小時左右。有些人以為住在島嶼會非常寒冷，但因著曼島環山的地理環境，冬天反而沒有英國那麼冷。就像她這個星期剛去了曼城，穿着同樣的衣服，在曼城卻感覺寒冷得多。生活之外，曼島另一個重要吸引之處，是關於稅務。住在島上的香港家庭，有不少都是中產或家庭環境比較寬裕的人，在海外擁有資產、物業甚至生意等。因著曼島是稅務天堂，沒有資產增值稅、印花稅、遺產稅、企業稅等。曾有當地香港人跟她分享，說移居曼島讓他節省了一大筆資產增值稅，還可以在當地設立離岸公司。說起來，曼島當地現在住了不少第二代或第三代的香港人。島上現時人口大約有八萬，不同小鎮之間，開車的距離也只是20分鐘。因此，如果你住在島上，會很容易認識到當地的鄰居和香港人。除了這位香港朋友之外，我這星期還跟另一位住在當地的曼島人聊天。在曼島土生土長、從讀書工作到組織自己家庭，都未曾離開的他跟我分享說，住在這裏讓他最喜歡的，是他和孩子都可以有一個快樂的童年。直到現在，他都可以早上去游泳，送小孩上學，與老師們閑談幾句，然後才上班，這種生活讓他非常享受。更加讓我意想不到的是，他說這裏的政府很容易接觸。基本上如果有任何問題，你都可以直接致電給政府，並且他們也很快會給你回應。聽到這裏我深同感受，也終於明白為何過去一個月，與曼島政府籌備合作計劃和講座，他們總是迅速地即日回覆各種問題。下個星期就是我們與曼島政府的官方講座了，如果你也想了解更多關於這個島嶼的移民與生活資訊，優惠稅率制度，都歡迎你參加，屆時你甚至可以即場向政府官員發問問題，機會實在難得。約定你，下次帶大家去曼島，和你分享更多我的親身體驗吧。：圖片來自National Geographic...

25 十一月

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週末的黃昏，我坐著復古電車，來到里斯本的商業廣場。凱旋門的前面，孩子們正在玩耍，捕捉着一個又一個的彩色泡沫。再次重回里斯本，我的心情就像陽光下的泡沫一樣。去年因應公司發展歐盟地區服務，特意安排前往葡萄牙實地考察，為葡萄牙移民簽證服務做準備。當時花了一個多星期的時間，從生活、住屋，教育到消費等各方面體驗著這個國家的不同面貌。從當初只憑資訊上的認識，變成實際有了寶貴的親身體驗，讓我在協助安排客戶辦理移民簽證時，能夠提供到更全面及客觀的意見。事隔一年，葡萄牙的黃金簽證有了重大改革，現時主要的方式為基金投資。相比以往的投資物業，投資基金讓不少朋友感覺較為陌生，而為了可以更理解相關的細節，我決定再次踏上旅程，前往葡萄牙再作實地考察。葡萄牙基金公司數目非常多，我做了不少功課，從數十家公司所提供的項目中，篩選出五個比較具體和有潛質的類別，當中包括有酒店旅遊、再生能源、超市零售、國際學校、農產品業。在一個星期的旅程中，我走訪了里斯本及波圖這兩個葡萄牙最主要的城市，與許多基金投資公司的負責人，以及相關行業者，甚至是一些在當地生活工作的朋友見面。我不單從他們的口中親耳聽到各個行業的發展現況及前景，也親眼看到了葡萄牙在經濟上如何在後疫情時期突飛猛進。就以我跟一位在波圖從事旅遊業的朋友的一席話做例子，他說：「只要你站在城市室外位置，無論你把頭轉到哪個方向，都必定會在視線內看到工地的天秤。」的確，葡萄牙作為已發展國家，社會政制及基建都非常成熟的前提下，仍然能夠有如此活力，有些行業近年的經濟表現更遠勝過歐盟整體平均值，在投資方面的確有著相當大的吸引力。尤其是可以藉著投資基金取得回報，還可以申請永居或公民身份，當中優勢的確非常明顯。完成旅程後的這刻，我正在仔細地研究和每一家基金公司開會時寫下的筆記，但願能夠好好整理出一幅清晰的畫面，去把不同項目的優點和缺點跟大家分享。：圖片攝於里斯本的商業廣場，夕陽下的泡沫是美麗的...

19 十一月

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BNO簽證開啟了低成本移民英國的途徑，但數算各種額外支出，尤其是NHS醫療保險費，負擔始終不小。你又有沒有想過，能夠以低成本方式移民英國，既不用繳交NHS醫療保險費，買樓不用付印花稅，但又能同時取得英國護照呢？最近我們很榮幸，獲得曼島政府官方邀請，希望可以通過我們的介紹，讓香港人認識這個島國。如果你想以低成本的方式，取得英國永居或公民身份，這個島國就非常適合你了。曼島(Isle of Man)，又稱馬恩島，是英國三大皇家屬地之一，島嶼位於英格蘭與愛爾蘭的海上。曼島是一個獨立的島國，屬於英國的自治地區，其邊境管制同樣由英國執行，曼島公民同樣屬於英國公民，享有與英國公民同等的權利和福利，其公民可自由在曼島、英國或愛爾蘭長期居住、讀書、工作和生活。曼島擁有高品質的地理環境、友善和熱情的人民。這裡人口密度低，是世界上唯一一個被授予聯合國教科文組織生物圈(UNESCO Biosphere)的司法轄區，更被評為不列顛群島最安全的居住地。島上有著優秀的學校和醫療設施，更重要的是，與英國相比，曼島的個人所得稅稅率低，沒有任何資本稅或遺產稅，沒有印花稅，也沒有任何企業稅，使其成為世上有名的國際離岸商業中心。如果你是BNO簽證持有人，而選擇在曼島居住，你可以免繳 NHS醫療保險費，但仍可享受當地的醫療。以五年BNO簽證的四人家庭為例，這意味著你可以節省高達一萬英鎊以上的費用。持有 BNO簽證五年後，申請人及其家屬可以申請永居，會同時擁有曼島和英國的永久居留權。再過一年後，就可以申請註冊或入籍成為正式的英國公民。對於沒有BNO護照的人士，曼島目前仍有門檻非常低的商業移民途徑，包括海外首席公司代表簽證(Sole Rep visa)和創新者簽證(Innovator visa)，申請條件比英國相對寬鬆許多，而且成功率高。前者適合海外有公司，希望把業務拓展到英國等地的人士，後者適合想到英國創業，並可在三年取得永居。距離倫敦不過一個小時多的機程，這個移民條件寬鬆的島國，你認為值得考慮嗎？後記：以上簽證資訊由曼島政府提供，我們將會在12月與曼島政府合辦網上講座，有興趣的朋友，記得留意了～：圖片來自National Geographic...

13 十一月

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為照顧到1997年前於香港為英國服役的軍人，英國移民局在今年十月，正式推出香港退伍軍人永居計劃，這計劃一推出便引起了很多人的關注，因為申請人一旦獲得批准，便立即可以獲得永居身份，實在非常吸引。 從字面上看，我們都明白這個永居計劃並非提供給一般大眾申請，而是申請人需要曾在香港英國皇家陸軍(Hong Kong Military Service Corps of the British Army)或海軍(Hong Kong Squadron of the Royal Navy)服役為期至少四年，並於1997年7月1日之前退伍，才有申請資格。 如果你或家人符合以上資格，申請時便需要提供有關證明，確認服役號碼(armed forces service number)、服役詳情、入伍日期、退伍日期等。如申請成功，申請人會直接獲批永居身份，可自由在英國居住和生活，並享用當地醫療服務。香港退伍軍人永居計劃同時亦涵蓋申請人的家庭，主申請人可以連同配偶和未成年的子女一起申請，成功的話便會同時獲批永居。即使子女已經成年，則需要證明主申請人在退伍時，當時子女仍未過18歲，而到目前仍跟主申請人同住，及尚未建立家庭。 比較多人問及的一個情況，是如果擁有香港退伍軍人資格的主申請人已經去世，其配偶和子女是仍然有申請資格的。只是家屬需要提供有關的死亡證書，並達到以上提及的有關要求。 不過，上述的香港退伍軍人永居計劃只適用於正規陸及海軍，而義勇軍 The Royal Hong Kong Regiment (Volunteer) 並沒有被列入申請範圍之內。 最後一點，是這個永居計劃雖然可以讓申請人立即獲得永居資格，但如果想進一步成為英國公民(Citizenship)並拿取護照，則仍然需要符合其定居5年的要求，必須要留意。...

06 十一月

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不少選擇移民英國的朋友，都希望小朋友可以去到英國接受優良教育，以及入讀理想的大學。如果你也希望小朋友可以到牛津或劍橋大學讀書，原來有一個管風琴獎學金可以申請，只要有不錯的鋼琴根柢，就能夠幫助到他們更易入讀這兩家大學。 英國的牛津大學及劍橋大學分別有38及有31間學院，這些學院大部分都歸屬於聖公會(Anglican Church)，並各都會擁有一間教堂(Chapel)。這些教堂每個星期日會進行一次崇拜(Service)，然後裡面會有詩班(Choir)。教堂裡一般都會有管風琴(Pipe Organ)，而學院需要有學生為詩班獻唱彈伴奏。因此每一年牛津和劍橋大學都會有7-8間學院公佈下年度將會有管風琴獎學金的申請名額開放，獲得管風琴獎學金的學生則要預算每星期都要練習。 記住申請以上獎學金並不是說只需管風琴彈得好，而是想進入牛津劍橋，其本身成績也要好，例如GCSE亦需有5-6個A*（即新制8-9），到A-level的時候也需符合到他們的科目申請學士學位的要求一樣。 以管風琴獎學金的方式申請入讀牛津或劍橋大學的優勢有兩點，第一，是一般學生申請入讀時規定只能選擇一間學院，但要是你申請的是管風琴獎學金，那麼當年正在招募管風琴學生的會有7-8間學院，也代表這7-8間學院都會有機會取錄學生，亦即是你獲選的範圍會更闊。 第二點是他們的申請時間比較早，以今年為例，一般大學的UCAS入學申請是在10月16日，但管風琴獎學金則會是9月1日。學院會在9月的第三個星期通知申請學生在星期日到學院進行兩個測試，包括學生申請入讀的科系，與及管風琴甄選面試。兩個測試都同一段時間進行，在學生測試結束後，基本上當日或翌日便會通知學生是否被給予有條件錄取(Conditional Offer)。 由於既要讀書好又要會彈琴，管風琴獎學金的申請人通常不會很多，故此在9月去面試的時候，學生的敵人就只有自己一個。相對一般學位申請同一時間有更多學生去爭取學位，其競爭性就會比較低一點。 講到最後，也許你會問，管風琴這樂器對一般香港人來說會否有點陌生？而其實管風琴的彈奏方式和傳統鋼琴原理大同小異，所以如果小朋友本身已經有一定的鋼琴技術，那麼要學習的難道就不高了。 後記：管風琴獎學金的金額每間學院均有不同，以劍橋國王學院 (King's College) 為例，每年可獲得約3,000 至4,000 英鎊的獎學金額，具體取決於學生的表演次數以及在家中進行錄音的次數。...

30 十月

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上一篇文章介紹了葡萄牙黃金簽證的基金投資方案，很多人關心投資基金的回報收益，於是我便根據幾個比較熱門的類別做了些市場調查，去分析一下是否真的可以在簽證年期中，不單收獲葡萄牙永居甚至公民身份，還同時可以從投資金額中賺取進一步回報？ | 酒店旅遊 |里斯本、波爾圖和阿爾加維是葡萄牙最熱門的旅遊市場。除了首都里斯本為遊客必到訪之地，日均房價按年增長了8.9%外；作為第二大城市的波爾圖，也成為了歐洲眾多城市中發展得最快的旅遊目的地之一，三年來，平均住客量增加了3.1%，每日人均消費增加了13.5%。其次，南邊的阿爾加維佔有全國三分之一的旅遊容量，深受外國遊客的喜愛，日均房價按年有著17.5%的顯著增長。另外，未來兩年預計會有130間酒店落成，其中約 37 個項目將會座落在里斯本大都會區，可預見葡萄牙的酒店旅遊業本身發展相當健康。然而葡萄牙的傳統酒店市場主要由家族企業組成，很多酒店由於專業知識不足，企業往往表現出分散和不足的管理。而主流的酒店旅遊業正是看準這個情況，出資收購一些被低估的酒店業務，替其重新定位並轉變為高收益的酒店、酒店式公寓和服務公寓。他們會僱用有經驗的營運團隊，達至可持續性發展和收益的目標。這種酒店旅遊業基金還有一個比較有趣的特點，就是因為現時黃金簽證的政策並不容許申請人直接或間接投資於房地產市場，然而這種基金的業務上雖說是投資到酒店旅遊業務，卻其實擁有實在的房地產資產，給人的信心就顯得比較高。投資回報方面，這類型基金的目標回報大概是4%左右，算是傾向保本類型。 |農業用地|因著地理位置和全年溫和的氣候，葡萄牙的農業市場在全國的經濟中一直擔當著關鍵的角色。過去幾十年來，農業用地不僅提供了比大多數資產類別更高的回報，而且從投資組合的角度來看，農地價值擁有相對低波動性的優勢。農地回報率平均與通貨膨脹率相差 8.8%。從1992到2020年，葡萄牙農業用地的平均年總回報率約為11%，與傳統資產的波動性和年平均報酬率相比，明顯優勝於債券、房地產、股票等，而農業的價值特別在金融市場波動時期表現保持穩定。葡萄牙農業以小型家庭農場為主，約70%的農場面積不到5公頃，而農業人口正在老化，52%的農業人口為已退休人士，農產業面臨最大的挑戰為青黃不接。同時，與歐盟同行相比，葡萄牙的農業用地市場仍然被嚴重低估，與鄰國西班牙相比，有水源的土地價格平均便宜了20%。農地價格存在差距的主要原因是傳統農地的獲利能力低和土地轉售市場的效率不高。有見及此，一些農業類基金就會集中於收購這些分散的農地或種植園，除了整合農地，還會利用機械化收割、滴灌和其他創新技術去生產利潤率高的永久性農作物，以達到更具效率的作業，並讓投資回報變得更高，其目標可能會達到每年6%。 |食物零售|一直以來，食品零售業都被視為最能抵禦經濟衰退的行業之一。事實上，自1986年以來最近四次經濟衰退中，食品零售業的表現的確比大多數行業優勝。而在葡萄牙，過去五年食品零售業的增長速度為29%，既遠高於歐洲平均水平，亦是國內創造最多就業機會的產業，並且預計會在未來10年持續增長。在葡萄牙當地，越來越多連鎖超市地採用鄰近商店的概念(proximity store concept)，使消費者能夠更頻繁地光顧超市，並減少大量購買的需要。特別在疫情的幾年期間，鄰近商店更為重要，因此自 2020 年以來，鄰近商店的數量在城市地區大幅增加。一些基金看準了上述趨勢，開始積極收購了一系列食物零售商，主要位於葡萄牙沿海地區或其內陸地區首府，及人口密度高於全國平均水平的地區，為當地居民提供更貼合需要的雜貨零售服務，以產生更高的投資回報率，比如8%算是相當吸引的數字。 |再生能源|根據葡萄牙發電產業的預測發展，再生能源在2030年預計將佔發電量的至少80%，其中包括水力發電(22%)、風能(31%)、太陽能(27%)，當中太陽能將會在未來十年有著最大幅度的增長。以再生能源為投資方向的基金，主要著眼於一些高科技公司，針對投資一些專注能源生產(Energy Production)、能源效率(Energy Efficiency)、潔淨科技(CleanTech)等領域的企業。這類型再生能源投資基金一般預估的回報都比較高，可能達到每年10%，當然實際收益就要視乎投資成效了。 後記：圖片攝於波圖路易一世大橋 (Luís I Bridge)，作為葡萄牙的第二大城市，現在已經成了旅客熱門的目的地。上次到訪，我站在橋上，凝望着杜羅河的美麗夕陽，至今一直念念不忘。...

29 十月

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隨著入冬時間到來，香港一早一晚已經轉涼，而地球另一邊的英國，天氣更開始漸漸變得寒冷。我捧著溫暖的杯子，想著一位舊客戶也同樣在窗邊喝著熱茶，剛剛跟她聊天，她的故事的餘溫仍然泛在我的心頭。跟她的認識，已經是差不多六年前的事了，那年她找我替她辦理簽證，以T1E創業簽證到英國創業。一切順利完成後，她一家人包括自己和丈夫，以及兩個孩子放下了習慣的生活，到了遙遠的國度從新開始。從事公司秘書工作多年的她來到英國後首次創業，翻天覆地式的重新開始，讓她遇到了很多沒有想像過的困難。剛開始的時候，她和丈夫都以為已經做好了心理準備，然而在新生活和創業路上一直經歷着種種的崎嶇，讓他們的信心和力氣都不斷地磨蝕。創業的首兩三年間，生意比預期有着很大的落差，加上遇上疫情，幾乎已經到了沒辦法挽救的地步。但比起生意，更大的困難是她與丈夫的關係。丈夫因為種種緣故，一直未能夠適應英國的生活，工作、生意、生活每樣都不如意，不單讓他變得消極，也令他的情緒變差。她知道即使前路難行，但為了兩個孩子和自己，無論如何，必須要繼續走。在無法過度依靠身邊人的情況下，她變得越來越獨立，然而這種轉變，卻也同時令到兩人之間的關係漸漸疏遠。在不知道前路還能怎樣走下去的時刻，BNO簽證的出現竟為她帶來了曙光。因為一直苦苦經營的生意已經很難再捱下去，就在兩年多前，她和一家人終於轉了BNO簽證。後來因著種種的經歷，二人正式分居，其後再辦理離婚。成功取得兩個孩子的撫養權後，她結束了本來的生意，並找到了新的工作，生活終於可以重新開始。這年是她在英國的第五年了，由於BNO簽證的五年期可以包括之前持有指定簽證居英的時間，就在上個月，她和兩位孩子都順利取得了永居。我很為她感到高興，因為她和孩子也終於安頓下來了。起初的美好願景或許未能夠成真，但在看似再無前路的時刻，卻又會迎來想像不到的機會。也許這並不是她一開始預期的結局，但能夠和兩個孩子一起安頓下來，對未來的生活有着盼望，一切還算是值得。 後記：故事除了記述這位客戶朋友的經歷之外，也見證了單親媽媽和孩子通過BNO簽證成功取得英國永居的實例。近兩年移居到英國的朋友，不論你正在經歷着怎樣的困難，也別忘了當初決定過來的初衷，勇敢堅持下去，必定會看到晴天。  圖片攝於我最愛的Lake Windermere...

18 十月

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【歐盟最易入場葡萄牙黃金簽證．新規定基金投資小攻略】葡萄牙黃金簽證經歷一段時間的討論，繼早前確認將繼續保持運作之餘，葡萄牙政府亦正式宣佈於10月7日開始終止以購買房地產作為申請黃金簽證的途徑。然而作為歐盟五大熱門移民國家，相比起愛爾蘭、馬耳他、西班牙及希臘，葡萄牙的投資門檻、居住要求及入籍要求等，仍然是眾多國家之中最低的。既然如此，我們就來認識多一點現今葡萄牙黃金簽證最可行的投資方式吧。｜基金投資為最新選擇｜在葡萄牙新刊憲的法例下，現時黃金簽證的申請方式是需要購入葡萄牙當地的基金作投資，最低投資金額為50萬歐元，為期至少五年，直到取得永居或國籍為止。這些基金至少要有60%投資在總部設於葡萄牙的公司，並不能直接或間接投資於房地產市場。過往葡萄牙黃金簽證的申請人，大多數都會選擇投資房地產，感覺相對保本和安全。如今聽到要改為基金投資，不少人可能因為對此並不熟悉，於是會覺得有風險，實際的情況又是怎樣呢？｜雙重監管機構｜在葡萄牙，基金成立都需要經過葡萄牙證監會(CMVM)的審核批准，後續投資運行亦需持續受其監管。至於基金投資人在託管銀行的資金安全，則分別會受到葡萄牙中央銀行和歐盟中央銀行監督與監管。除了基金本身成立時有正規監管，管理公司對於基金後續發展的投向也有非常嚴格的標準和政策，因此投資基金的風險可以得到最大程度的控制。｜投資優勢｜基金的特色是不會將所有資本放到單一業務上面，而是由專業的金融團隊負責管理，投資配置更得多元化，以有效分散風險。此外，作為投資者，基金的認購操作相對簡單，費用亦透明。如果跟房地產投資比較，基金投資的程序就簡單不少，沒有一些比如前期的房產考察和後期的房產過戶等過程，大大減省了中間繁瑣的程序並能夠增加投資效率。最重要的是，認購和退出基金均不需要繳交交易費和其他政府徵費，申請人也無需付出土地登記費和印花稅等成本。另外，基金投資是完全免稅的，對於只打算每年在葡萄牙證逗留7天以取得國籍的人士而言，非稅務居民在基金到期退出時如果有獲得利潤，是完全不用繳交稅金的。｜基金選擇｜對基金投資有了基本後，我們再說一下，在選擇基金時候的重要考慮因素。這當中分別包括有基金公司和基金經理的背景、基金的法律結構、基金的類別和領域、投資周期、基金過往的表現，當然還有最重要的，正是基金的投資策略和預期回報。據我從事相關顧問服務的經驗，大部分申請黃金簽證的投資者都傾向以保本為投資方針。一些比如旅遊服務基金(Hospitality Fund)、農業基金(Agricultural Fund)，又或者是和能源有關的基金(Energy Efficiency Fund)都是熱門的選擇。｜做足功課｜聽起來好像有很多方面需要學習，的確這正是大部分投資者對基金最主要的顧慮因素。對自己資金負責任的人，在投資前做足功課絕對是不可少的。以旅遊服務基金為例，你可能要花時間研究一下葡萄牙的旅遊市場是怎樣的？基金經理是如何看準市場，以比市場低價買入業務，然後轉營再從中賺取利潤？如何可讓投資項目可持續發展？業務所投資的地區，價值又是如何？一系列的資訊都是減低投資風險的必修課。沒錯，投資不是兒戲。如果你也有意以投資基金作為申請簽證方式，我會建議你考慮實地到葡萄牙視察有關基金的業務。譬如基金公司所買入的土地，其所在位置及周邊環境，發展又到達甚麼階段等？畢竟單看計劃書很多畫面都必定是美好的，但到你親身到達現場去看，可能又會有完全不一樣的感覺。思念及此，或許我也應該安排一下行程，早點再次親身到訪葡萄牙，為大家做更多第一身的實地考察，以提供更準確的意見。...

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